×

Эволюция финансовых сделок

Эксперты «АГ» проанализировали пакет масштабных поправок в Гражданский кодекс РФ, принятых во втором чтении спустя пять лет работы над ним
По их мнению, вносимые изменения имеют прогрессивный характер и позволят улучшить существующий правовой инструментарий. Однако было высказано опасение, что усложнение законодательства может встретить непонимание у широкого круга неготовых к нему правоприменителей, как облеченных властью, так и простых юристов.


В пятницу, 7 июля, депутаты во втором чтении одобрили проект поправок в ч. 1 и 2 ГК РФ в части финансовых сделок, работа над которыми, как отметили в Комитете Госдумы по государственному строительству и законодательству, велась на протяжении пяти лет. Предлагаемые изменения и нововведения касаются положений Кодекса по договору займа, кредитному договору, договору финансирования под уступку денежного требования, договору банковского вклада, банковского счета, положений о расчетах.

Глава комитета Павел Крашенинников выделил целый ряд ключевых, по его мнению, изменений, которые планируется внести в действующее законодательство. Так, вводится дифференцированное регулирование займа в зависимости от субъектного состава и цели займа, устанавливая особую защиту интересов граждан. Станет возможным досрочный возврат гражданином суммы займа полностью или частично без согласия кредитора.

Закон о потребительском кредите будет иметь приоритет в регулировании для граждан. Проценты по договору займа по умолчанию будут равны ключевой ставке Центрального банка. Проценты по договору займа или по договору кредита могут быть фиксированными или плавающими. Ростовщические проценты в договорах с участием граждан могут быть уменьшены судом.

Предусмотрено, что кредит может использоваться должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту. При этом предусмотрен механизм автоматического погашения предыдущего кредита без зачисления нового на счет заемщика.

Значительная часть изменений связана с договорами банковского счета, прежде всего его видами: вводятся договор банковского счета в драгоценных металлах, договор совместного банковского счета, публичного депозитного счета и другие. Так, возможность заключения договора совместного счета предусмотрена между несколькими физическими лицами. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально объему денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов.

Конкретизируется ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения, прежде всего в виде уплаты процентов. Предлагается ввести новые положения о расчетах поручениями о переводе без открытия банковского счета.

Предусмотрено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, проверить достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором. Банк-посредник и банк получателя средств отвечают перед плательщиком солидарно. Отвечает вместе с ними солидарно также банк плательщика, если такой банк осуществил выбор банка-посредника.

Новым для Гражданского кодекса РФ станет предлагаемый законопроектом договор условного депонирования – эскроу.

Новые положения, в случае принятия Государственной Думой, вступят в силу с 1 июня 2018 г. При этом они не будут распространяться на договоры, заключенные до этой даты.

По мнению экспертов «АГ», изменения носят прогрессивный характер и позволят улучшить существующий правовой инструментарий.

Партнер адвокатского бюро «Бартолиус» Дмитрий Проводин отметил, что при общей тенденции наращивания нагрузки на бизнес, в том числе путем использования банковского регулирования, данные поправки вселяют надежду, что интересы бизнеса все-таки услышаны и учтены.

При этом у эксперта возникло несколько вопросов сугубо практического свойства. «Римские правоведы говорили: “Много права – много несправедливости”. И сейчас, когда по большому количеству вопросов уже выработалась судебная практика, меняется закон, и опять практика будет блуждать в его новом интерпретировании», –  пояснил он.

Дмитрий Проводин отметил, что большая часть новелл «пришла» из бизнеса, и у него возникает вопрос: как эти нормы будут восприниматься  среднестатистическим российским судьей, пришедшим в суд не из бизнеса или адвокатуры, а из аппарата суда или правоохранительных органов? «Сколько будет наломано дров, пока выработается практика, например, по режиму совместного банковского счета?» – задается вопросом эксперт.

Также он отметил перевод договора займа из числа классических реальных договоров в разряд консенсуальных. По мнению адвоката, это прогрессивный шаг: теперь обязательство выдать займ будет пользоваться судебной защитой, и договор займа сможет быть использован, например, как способ обеспечения исполнения обязательств. «На мой взгляд, чрезмерное усложнение законодательства, пусть даже обоснованное и ориентированное на бизнес, может встретить непонимание у широкого круга неготовых к нему правоприменителей, как облеченных властью, так и простых юристов», – заключил Дмитрий Проводин.

Директор юридической компании «КОНУС» Алексей Силиванов уточнил, что принятые во втором чтении поправки касаются не только финансовых сделок, а затрагивают практически всю первую часть ГК РФ – общие положения, регулирование вещных прав и общую часть обязательного права.

Так, правовое регулирование юридических лиц дополнено правилами, направленными на воспрепятствование злоупотреблениям. Ст. 53.2 ГК РФ регулирует вопросы аффилированности, при этом перечень таких лиц остался открытым – суду дано право признавать наличие аффилированности между лицами, несмотря на отсутствие оснований, прямо указанных в законе, в случае если будет доказано, что эти лица получили фактическую возможность влиять на юридическое лицо в результате их согласованных действий.

Также, по словам Алексея Силиванова, определен статус лиц, контролирующих юридическое лицо, (ст. 53.3 ГК РФ) и установлена для них солидарная с подконтрольным юридическим лицом ответственность по обязательствам подконтрольного лица, возникшим из совершенных им действий, в том числе сделок, или бездействия, с определением оснований для возникновения такой ответственности.
 
Сделки с недвижимым имуществом и иным имуществом, право на которое подлежит госрегистрации, законодатель неумолимо намерен удостоверять нотариально (ст. 8.1 ГК РФ). «Правда, введение этого правила намерены отложить до вступления в силу Федерального закона о нотариате и нотариальной деятельности. Не знаем, как это будет реализовано на практике, ведь обращение к нотариусу никогда дешевым не было», – указал он.

Право собственности на земельный участок впервые в законодательстве прямо ограничено в пользу соседей (ст. 293, 294 ГК РФ). Собственник земельного участка должен претерпевать воздействие исходящих с соседнего земельного участка газов, паров, дыма, шумов и т.д., если оно не превышает установленных нормативов, разумных пределов, исходя из природы и местоположения земельных участков или из обычая.

Внимание, отмечает эксперт, уделено и регулированию ограниченных вещных прав, многие из которых в законодательстве отсутствовали.

Право владения и пользования чужим земельным участком в целях возведения на нем здания или сооружения и его последующей эксплуатации теперь именуется правом застройки (ст. 300 ГК РФ). Срок этого права не может быть менее 50 лет и более 100 лет. Интересны, по мнению Алексея Силиванова, последствия прекращения права застройки: здания и сооружения, принадлежавшие лицу, имеющему право застройки, поступают в собственность собственника земельного участка.

Существенно расширены правила о сервитуте, вплоть до регулирования отдельными статьями Кодекса отдельных видов сервитутов – сервитутов перемещения, мелиорации, строительных, горных и коммунальных сервитутов, пояснил он.

Управляющий партнер компании PARADIGMA Климент Русакомский отметил, что договор финансирования под уступку денежного требования более не охватывает собой все случаи возмездной уступки, проектом также допускаются иные договоры, содержащие условие об уступке денежных требований взамен предоставления финансирования стороне соглашения или третьему лицу. Конкретизирован перечень действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, не менее двух из которых должен совершить финансовый агент.

Заслуживает внимания, по мнению эксперта, изменение в ст. 844 ГК РФ, которая посвящена сберегательному и депозитному сертификатам. Законодатель хочет установить, что владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, а владельцем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо.

В ст. 866 ГК РФ вносятся изменения в части ответственности банка за неисполнение или за ненадлежащее исполнение платежного поручения. Теперь банк будет обязан возместить убытки в том случае, если банк-посредник или банк получателя нарушил правила перевода денежных средств. При этом банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности, если он осуществил выбор банка-посредника. Кроме того, за нарушение правил перевода денежных средств банк будет обязан уплатить также проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, что должно повысить расчетную дисциплину и ответственность кредитных организаций при исполнении платежей, считает он.

«Отмеченные изменения, предлагаемые указанным законопроектом, на мой взгляд, должны дать положительный импульс в развитии надежности финансовых инструментов, расширению линейки предлагаемых на рынке услуг, а также унификации финансовых сделок российского рынка с применяемыми в мировой практике», – заключил Климент Русакомский.

Анализируя документ, адвокат МОКА «Сазонов и партнеры» Татьяна Тистык подробно остановилась на одном из ключевых новшеств законопроекта – договоре условного депонирования (эскроу). Она пояснила, что эскроу – это депонирование одним лицом денежных средств или иных активов у третьего лица для выплаты или передачи определенному лицу при выполнении определенных условий. Счет эскроу – доверительный счет, который открывается у третьего лица для хранения средств одной из сторон соглашения и дальнейшего перечисления этих средств в пользу другой стороны соглашения при наступлении определенных условий.

«При заключении такого договора имущество остается у третьего лица (вне досягаемости любой из сторон до исполнения определенного условия или наступления определенного события), что помогает избежать множества проблем. Субъект отношений получает уверенность в том, что денежные средства или имущество перейдут в другие руки только после выполнения всех данных им инструкций», – уточнила она.

По мнению эксперта, данный институт позволит снизить многие правовые риски и создать востребованный как на фондовом рынке, так и на рынке недвижимости инструмент для расчета по сделкам.

Также важным изменением она считает то, что средства на эскроу-счетах при банкротстве депонента, эскроу-агента или бенефициара будут защищены от взыскания, конкурсный управляющий будет не вправе распоряжаться депонированным имуществом должника, являющегося депонентом по договору условного депонирования.

Эксперт констатировала, что для российского бизнеса такой институт станет востребованным инструментом. При этом, подчеркнула она, в законе указано, что эскроу-агентом может быть как физическое, так и юридическое лицо, однако круг лиц и критерии, по которым лицо может являться эскроу-агентом, четко и исчерпывающе не определены. В частности, отметила Татьяна Тистык, адвокаты не могут использовать в своей деятельности данный правовой инструмент.

Со своей стороны, юрист фирмы Dentons Вячеслав Гареев считает, что законопроект не перевернет финансовый рынок страны, но в то же время предоставит его участникам новый правовой инструментарий либо качественно улучшит существующий.

Ключевым нововведением он также назвал условное депонирование. Инструмент, уверен Вячеслав Гареев, будет пользоваться популярностью, в частности, у юристов, структурирующих различные сделки. «Это станет возможным благодаря широкому перечню объектов депонирования (будет возможно депонировать в том числе конкретные документы и бездокументарные ценные бумаги), а также специальному правовому режиму, который устанавливается в отношении депонированного имущества», – пояснил эксперт.

Впрочем, по его мнению, положения об эскроу имеют потенциал для развития. В частности, законопроект не предполагает депонирование долей в уставном капитале ООО, что выглядит странно, учитывая прямое указание на возможность эскроу бездокументарных ценных бумаг, указал он.
Рассказать коллегам: