ЦФА для бизнеса

Чем помогут ЦФА?

Отключение российских банков от системы SWIFT, санкционные ограничения и угроза вторичных санкций для иностранных партнеров усложнили международные расчеты. Отечественные компании не могут получить оплату от зарубежных контрагентов за проданные товары и оказанные услуги.

Поэтому предприниматели регистрируют юрлица, пробуют открывать счета и обращаться за услугами платежных агентов в дружественных юрисдикциях (страны СНГ, Турция, Китай, ОАЭ). Но так увеличиваются сроки переводов и комиссии. К тому же нередко из-за риска вторичных санкций банки и агенты отказываются работать с компаниями из России.

Альтернативой традиционным платежным инструментам, применять которые оказалось проблематично, могут стать цифровые финансовые активы (ЦФА).

ЦФА – это цифровые права, которые удостоверяют денежные требования или требования, связанные с ценными бумагами. Они выпускаются с использованием блокчейн-технологии на платформах, операторами которых могут быть только российские организации с лицензией Центробанка (ст. 1 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ).

У ЦФА огромный потенциал во внешнеэкономической деятельности. И неудивительно, что участники рынка и госорганы активно устраняют технические барьеры, чтобы сделать ЦФА удобным платежным инструментом для международной торговли.

Например, при расчетах с партнерами из стран БРИКС российский бизнес может использовать «золотые» ЦФА. Активы обеспечены золотом, которое хранится во фрипортах за рубежом¹.

Преимущества ЦФА

Автоматизация. Операции с ЦФА проводятся через смарт-контракты, которые автоматизируют большую часть процессов. Например, на проверку сделки уходят считаные минуты, в то время как банковский перевод может затянуться на недели.

Скорость. Выпуск ЦФА занимает от недели до месяца. Компания находит иностранного контрагента и договаривается об условиях сотрудничества, а затем оперативно создает подходящий ЦФА для расчетов.

Независимость. Расчеты проводятся без помощи банковской инфраструктуры, что позволяет обойти SWIFT-ограничения и уменьшить санкционные риски.

Безопасность. Информация о сделках хранится на множестве устройств в сети, поскольку блокчейн – система децентрализованная. Это обеспечивает высокий уровень защиты данных: их не получится исказить, взломав систему.

Недостатки ЦФА

Привязка к российской юрисдикции. Правовое регулирование распространяется только на активы, выпущенные на российских платформах. Иностранные контрагенты из недружественных стран могут отказаться от ЦФА из-за нежелания подпасть под санкции.

Технические сложности. Отечественные платформы пока не адаптированы под иностранных участников: нет англоязычной версии, нужно открыть счет в российском банке, возникают трудности при получении квалифицированной электронной подписи.

Проблемы таможенной оценки. Волатильность ЦФА осложняет определение стоимости товаров при таможенном оформлении. Порядок оценки пока не разработан, но живо обсуждается госорганами².