Новые законы в поддержку населения: жилищные сбережения и ипотечные каникулы

Жилищные сбережения

С 1 января 2027 года граждане смогут заключить договор жилищных сбережений и направлять средства прямиком на покупку недвижимости (Федеральный закон от 4 июля 2026 г. № 230-ФЗ).

Как будет работать нововведение? Человек кладет деньги на жилищно-накопительный вклад на срок не менее 3 лет с возможностью постоянного пополнения.

Банк начисляет проценты и предоставляет кредит на улучшение жилищных условий при соответствии вкладчика установленным критериям. При этом за банком сохраняется право на отказ в кредите. Порядок начисления процентов и другие нюансы фиксируются в договоре жилищных сбережений.

Накопления можно направить на покупку жилья (новостройка или вторичка) либо строительство дома (ИЖС).

Если человек не потратил сбережения на улучшение жилищных условий и решил расторгнуть договор спустя полтора года после его заключения, то банк все равно должен выплатить проценты. Аналогичная обязанность банка сохраняется при прекращении договора через год с момента его заключения в связи с вложением средств в покупку недвижимости.

Жилищные сбережения застрахованы с максимальным возмещением до 10 млн рублей.

Рекомендации

1. Требуйте четкой фиксации всех договоренностей в договоре. Это убережет вас от банковского произвола.

2. Следите за кредитной историей и долговой нагрузкой, реалистично оценивая свои возможности.

3. Распределяйте крупные накопления по разным банкам, чтобы везде уложиться в лимит страхового возмещения и не потерять сбережения.

Ипотечные каникулы

С 1 сентября 2026 года при рождении либо усыновлении второго или последующих детей семьи вправе оформить отсрочку по ипотеке независимо от своего финансового состояния (Федеральный закон от 4 июля 2026 г. № 229-ФЗ).

Каникулы не могут длиться более 18 месяцев и заканчиваются по достижении ребенком полутора лет или по прошествии полутора лет с момента усыновления. В рамках этого лимита длительность льготного периода заемщик выбирает сам.

С 7-го по 18-й месяц отсрочки банк начисляет проценты на остаток долга, но выплатить их разрешается после окончания каникул.

Поправки распространяются в том числе на ипотечные договоры, заключенные до сентября 2026 года.

Рекомендации

1. Используйте право на отсрочку обдуманно.

2. Уточните в банке, какие документы нужны для получения отсрочки. В частности, потребуются бумаги на ребенка.

3. Укажите желаемый льготный период при подаче заявления на каникулы. Иначе по умолчанию он будет длиться до достижения ребенком полутора лет или до прошествия полутора лет с момента усыновления. Отсчет пойдет с даты направления заявления.

4. Запросите у банка уточненный график платежей, чтобы спланировать перечисления по кредиту.