Появится краткосрочный полис ОСАГО

Автострахование станет гибче и выгоднее

Совет Федерации одобрил введение краткосрочных полисов ОСАГО – они будут действовать от 1 дня до 3 месяцев (законопроект № 143281-8). При расчете стоимости страховки станут применяться понижающие коэффициенты, которые определят страховые компании.

Эти изменения вступят в силу по истечении 210 дней с момента официального опубликования закона. То есть оформить краткосрочный договор ОСАГО получится не раньше марта 2024 г., если закон опубликуют в ближайшие дни.

Сегодня договор ОСАГО оформляется на год¹. На меньший срок его можно заключить лишь в двух случаях²:

• временное использование в России автомобиля, зарегистрированного в другой стране, – на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней;
• проезд к месту регистрации приобретенного автомобиля – на срок, не превышающий 20 дней.

Кроме того, полис ОСАГО можно оформить с учетом сезонного и иного временного использования автомобиля, но срок действия договора все равно составит год³.

Адвокаты рассказали, кому пригодится краткосрочный полис ОСАГО, какие у него будут плюсы и минусы.  

Светлана Немчинова, адвокат коллегии адвокатов Новосибирской области «Бойко и партнеры»:

Я поддерживаю новый закон, так как он позволит учитывать фактическое использование автомобиля, экономя бюджет водителя. Теперь не придется платить за годовой полис, когда машина нужна на пару месяцев.

Краткосрочные полисы пригодятся тем, кто использует машину периодами, – например, пенсионерам, которые ездят на дачу только летом, или молодым водителям, которые боятся садиться за руль зимой. У меня есть знакомая, которая не водит, когда на улице гололед и сугробы. Автомобиль стоит в гараже с ноября по апрель, но страховку она оплачивает за год.

Еще краткосрочная страховка будет полезна тем, кто оказывает посреднические услуги по подбору, купле-продаже и доставке автомобилей из разных регионов. Посредник-водитель сможет застраховать свою ответственность на время доставки автомобиля новому собственнику. Сейчас посредники либо вовсе не оформляют страховку, либо оформляют ее, а потом расторгают договор, чтобы частично вернуть деньги.

Поправки должны решить эти проблемы, так как гарантируют страховые выплаты в случае ДТП даже при единичной поездке на машине.

Вынуждает усомниться в эффективности нововведения только то, что не зафиксированы понижающие коэффициенты для расчета стоимости страховки. Может получиться так, что цена краткосрочного полиса ОСАГО будет почти равна стоимости годовой страховки.

Дмитрий Шнайдман, партнер адвокатского бюро «Бельский и партнеры»:

Любое расширение линейки страховых продуктов – дополнительное удобство. Возможность оформить полис ОСАГО на срок от 1 дня до 3 месяцев следует расценивать положительно. Это нововведение должно повысить общий уровень застрахованности водителей, что повлияет на адекватное возмещение ущерба от ДТП.

Поправки предусматривают, что понижающие коэффициенты страховых тарифов страховые компании будут определять в зависимости от срока действия договора. Остается надеяться, что цена краткосрочной страховки окажется привлекательной для водителей.

Можно было бы предположить распространение страхового мошенничества, когда страховка оформляется в день ДТП. Однако законодатель это предвидел и установил, что краткосрочный договор ОСАГО вступает в силу через три дня после передачи страховой компании документов для его заключения (если договором не установлен более короткий срок вступления в силу). Страховщикам придется быть еще внимательнее к страховым случаям и тщательно проверять обстоятельства.

Аким Ложковой, адвокат адвокатской конторы «Бородин и Партнеры»:

Более короткий срок страхования по стоимости должен быть доступнее годового. Так у водителей появится мотивация все-таки оформить страховку, нежели рисковать, садясь в машину без нее. Поправки будут актуальны для тех, кто приобретает автомобили для продажи и передвигается на них несколько дней. Не думаю, что с появлением краткосрочных полисов ОСАГО произойдут изменения в худшую сторону.

Возмещение убытков после ДТП стало доступно онлайн

Ярослав Самородов, старший партнер адвокатского бюро «Яблоков и партнеры»:

15 июля 2023 г. вступили в силу поправки, позволяющие урегулировать страховой случай по ОСАГО онлайн⁴. Суть изменений проста: если авария оформлена по европротоколу, заявление о страховом возмещении можно подать на портале госуслуг, в приложении «Госуслуги Авто», через сайт или приложение страховой компании. Как получить компенсацию по ОСАГО дистанционно – рассказало Минцифры в информационном сообщении от 25 июля 2023 г.

Страховые компании начали вводить такой функционал еще осенью прошлого года. В октябре я стал невольным тестировщиком этой системы. У нас с виновником ДТП не получилось заявить о страховом случае ни через «Госуслуги Авто», ни через «Помощник ОСАГО». Оба приложения зависали на стадии отправки материалов или проверки полиса водителя. Тогда я написал страховщику в телеграм-чат. Бот отправил меня на сайт, где я загрузил фотографии места ДТП и извещение о происшествии. Страховой случай страховщик отработал, и мне пришло подтверждение.

Так что страховые компании готовились к переходу на дистанционное взаимодействие с водителями. От этого выигрывают все: водители экономят время, а страховщикам не нужно содержать офисы, где работникам пришлось бы лично принимать документы участников ДТП. В наше время со смартфоном в руках все можно делать быстрее.