Как криптопользователю защитить себя и свои активы?

Чем рискуют криптопользователи?

Мы уже рассказывали, почему криптовалюта стала небезопасным инструментом и как криптопользователь может вдруг оказаться преступником, в статье «Криптовалютные преступления: как не стать жертвой или соучастником». Напомним о важном...

Сегодня все активнее применяется программное обеспечение для контроля за криптовалютными транзакциями и кошельками. Криптокошельки, в которые попадает «грязная», употребленная в нелегальной деятельности крипта, получают разметку «даркнет-маркетплейс», «сервис в даркнете», «нелегальный сервис», «скам», «мошеннический обменник», «сервис-миксер» и т.п. После этого они оказываются в списке нежелательных. Криптосервисы способны ограничить использование аккаунта, связанного с этими кошельками, или заморозить входящие средства пользователя.

Обычно пользователь даже не догадывается, что законность его транзакций вызвала сомнения, а его приравняли к соучастникам преступления. А между тем, если пользователь проводит операции с «грязной» криптовалютой, его могут привлечь к ответственности по уголовным статьям, которые предусматривают наказания за мошенничество, финансирование терроризма и другую нелегальную деятельность. Поэтому для работы с криптой недостаточно лишь понимать, как трейдить, майнить и арбитражить. Нужны еще и знания о безопасном поведении в криптомире.

Блокчейн – публичная сеть, и передвижение средств можно видеть благодаря бесплатным обозревателям. Но чистоту кошелька не проверить без AML-сервисов (anti-money laundering – борьба с отмыванием денег). А если не следить, какие средства к вам поступают и с какого адреса, то можно столкнуться с блокировкой накоплений или интересом со стороны полиции.

В этой статье мы расскажем, как AML-сервисы помогут вам не положить «грязные» средства в свой кошелек. А чтобы их работа была понятнее, в качестве примера используем сервис «КоинКит».

Как работают сервисы для криптовалютных проверок?

В России много AML-сервисов. Их владельцы собирают информацию о криптовалютных адресах и транзакциях, чтобы размечать крипту для своих пользователей.

Разметку в AML-сервисе пользователь видит как циферно-цветовые индикаторы. Они отражают уровни риска транзакций и показывают «чистые» и «грязные» активы. Например, зеленый цвет – низкий уровень риска, средства «чистые» (допустим, получены от майнера). Желтый цвет – средний уровень риска, средства проходили через нелицензированные обменники или биржи. Красный цвет – высокий уровень риска, средства проходили через даркнет, миксер (сервис, который позволяет скрывать назначение транзакций) и т.п. Серый цвет – неопределенный уровень риска, источник средств не выявлен.

У российских сервисов для блокчейн-аналитики есть два основных отличия.

1. Соблюдение международных стандартов. Чаще отечественные компании придерживаются данных стандартов. Правда, это вызывает возмущение у бирж и обменников в нашей стране, так как за рубежом российским криптокошелькам присваивают разметку «санкции» и высокий уровень риска. Это значит, что пользователь не сможет перевести средства с российской биржи или обменника на зарубежную биржу.

«КоинКит» следует международным стандартам и не обходит правила ФАТФ (FATF, межправительственная организация, которая занимается выработкой мировых стандартов в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма). Мы включаем в разметку все транзакции и кошельки, чтобы пользователи знали о рисках.

2. Источник информации. Одни компании получают данные из зарубежных аналитических сервисов, а другие располагают собственными базами данных. Последние для наполнения баз оценивают транзакции в блокчейне и проводят расследования, в том числе берут сведения не только из открытых интернет-источников, но и у правоохранительных органов.

Мы в «КоинКит» сами собираем данные и обрабатываем их. Поэтому уверены в точности уровней риска, присвоенных активам. Для наглядности покажем, как проверить криптокошелек или транзакцию через наш сервис.

Какую информацию о кошельках и транзакциях может получить пользователь?

Проверка кошельков и транзакций через веб-интерфейс AML-сервиса

Через веб-интерфейс сервиса «КоинКит» пользователи получают информацию как по адресу криптокошелька, так и по хэшу (txID) транзакции. 

Допустим, мы ввели в поисковую систему сервиса адрес кошелька. После этого нам откроется страница с пятью параметрами.

1. Уровень риска в процентах: «рискованный», «подозрительный», «неопределенный», «надежный».

2. Владелец кошелька, за которым закреплен адрес.

3. Общий баланс средств, а также полученные и отправленные активы.

4. Общее число транзакций, произведенных на этот кошелек и с него. 

5. Время совершения первой и последней транзакций. 

Через сервис можно посмотреть не только полученные и отправленные суммы, но и отследить движение монет с одного адреса на другой. Достаточно указать транзакцию, и сервис развернет маршрут криптовалюты в детальную цепочку, на которой будут видны все адреса, где побывали монеты.

Также сервис позволяет на схеме посмотреть, откуда активы перевели в кошелек и куда их из него вывели. Там же отражаются уровни риска (см. рисунок ниже: слева – полученные активы, справа – отправленные).

Проверка кошельков и транзакций через телеграм-бот

Телеграм-бот – простой и удобный инструмент для проверки кошельков и транзакций. Нужно только предложить боту адрес криптокошелька или хэш (txID) транзакции, и он в течение нескольких секунд выдаст PDF-отчет с оценкой уровней риска.

Проверка кошельков и транзакций через свою IТ-систему после подключения API

Если у вас есть собственная IТ-система, обрабатывающая транзакции, то ее можно использовать для доступа к функционалу сервиса «КоинКит». Подключаете API, т.е. инструмент для взаимодействия программ, – и получаете отчеты по кошелькам и транзакциям в автоматическом режиме. На обработку большинства транзакций будет уходить по несколько секунд, что невозможно при ручных проверках.

***

Сегодня неосмотрительная работа с криптовалютой приводит к серьезным последствиям, включая крупные финансовые потери и уголовное преследование. Блокчейн-аналитика позволяет следить за соблюдением законодательства и предотвращать нарушение регуляторных требований. Индивидуальные пользователи и организации получают возможность обеспечить свою безопасность и защитить накопленные активы.