Как правильно давать деньги в долг

Форма договора займа

По договору займа заимодавец передает или обязуется передать заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу ту же сумму (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)). Помимо денег, по договору займа можно передать ценные бумаги и вещи, определенные родовыми признаками (т.е. те вещи, что не выделяются из ряда подобных, заменимые, например строительные материалы, зерно, мука).

Если заимодавец – не организация, а гражданин, договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс. руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Если сумма займа меньше и обе стороны – граждане, договор может быть заключен в устной форме (п. 1 ст. 158, п. 1 ст. 434 ГК РФ). Однако это не значит, что без «бумажек» все просто и безопасно. Объясним – почему...

Условия займа

Сумма займа является существенным условием договора, поэтому ее необходимо четко прописать (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Кроме того, стороны могут обозначить, какие еще условия договора для них будут существенными (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор займа может быть признан незаключенным, если в нем не определено, какая сумма передается заемщику. А по незаключенному договору между сторонами не возникают взаимные права и обязанности.

Если в договоре не названа сумма займа, но доказана реальная передача денежных средств, то такой договор будет считаться заключенным именно на переданную сумму. Заемщик, принявший деньги или иначе подтвердивший действие договора, не вправе требовать признания его незаключенным. В противном случае такое поведение будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Поэтому для заимодавца и заемщика важно не только прописать условия в договоре, но и оформить фактическую передачу денег. Наименее рискованный вариант – безналичное перечисление суммы займа и получение заверенного банком платежного поручения, где в назначении платежа указана ссылка на договор займа.

А бывает так: передача денег доказана, а факт достижения сторонами соглашения о возврате суммы – нет. Тогда суд может решить, что заемные правоотношения между сторонами не возникли (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1, 2016 г.).

Расписка

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может дать расписку или иной документ, удостоверяющий получение от заимодавца денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Однако, хоть расписка и подтверждает заключение договора и передачу денег, не стоит заменять ею письменный договор. Само по себе наличие расписки не свидетельствует о соблюдении письменной формы договора займа (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Содержание расписки законом не регламентировано. На практике в нее включают следующие сведения:

• дата и место составления расписки;
• данные заемщика и заимодавца (Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации);
• сумма займа и указание на то, что деньги получены в качестве заемных;
• срок и порядок возврата заемных средств, а также уплаты процентов (если они предусмотрены, заем может быть и без процентов);
• другие важные для сторон условия.

Как безопасно давать деньги в долг?

Договор займа желательно оформлять всегда – независимо от обещанной знакомому суммы. Поэтому составьте договор и укажите в нем сумму, которую получит заемщик. Там же определите срок и порядок возврата денег. И пропишите, как будут разрешаться споры (например, обязательно ли направление досудебной претензии в случае возникновения конфликта).

Деньги лучше перечислить безналичным платежом. В назначении платежа необходимо указать реквизиты договора займа.

Дополнительно можно составить расписку о том, что заемщик действительно получил деньги по договору займа.

Как вернуть долг?

Если день возврата денег наступил, а заемщик бездействует, необходимо обраться к нему с претензией. Вообще, когда заем оформлен между гражданами, досудебный порядок урегулирования спора необязателен, если в договоре стороны не предусмотрели обратное (Определение Верховного Суда РФ от 8 октября 2019 г. по делу № 69КГ19-11). И все же попытаться решить вопрос без суда стоит.

Когда срок возврата денег в договоре не установлен или определен моментом востребования, сумму займа заемщик обязан вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18).

Если претензия заимодавца о возврате средств не удовлетворена, он вправе обратиться в суд. Такие споры между гражданами рассматривают суды общей юрисдикции или мировые судьи (ч. 1, 3 ст. 22, п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 Гражданского процессуального кодекса РФ). Если сумма займа не превышает 50 тыс. руб., то спор рассмотрит мировой судья; если превышает – районный суд.

Если заем выдан на сумму менее 10 тыс. руб., деньги переданы наличными и нет расписки, то вернуть средства будет проблематично. Заимодавцу придется иными способами доказывать наличие заемных правоотношений. И одни лишь свидетельские показания в таком случае не помогут.

При безналичном расчете необходимо иметь в виду, что указание в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа не является безусловным доказательством заключения такого договора. Этот факт будет учитываться, но в совокупности с иными обстоятельствами по делу. Например, принимаются во внимание взаимоотношения сторон: переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие либо отсутствие иных договорных или внедоговорных обязательств, а также совершение действий, подтверждающих наличие заемных обязательств (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Если заемщик признал долг, взыскание денежных средств не доставит заимодавцу проблем. Зафиксировать такое признание можно перепиской.

В идеале для подтверждения заемных отношений нужно одновременно предоставить: договор займа, заверенное банком платежное поручение о перечислении денежных средств с указанием реквизитов договора, расписку.