Кибермошенникам добавили трудностей

О причинах роста киберпреступности

1. Развитие цифровых технологий.

Банковские операции стали быстрыми и удобными, что упростило жизнь мошенникам. Им достаточно получить удаленный доступ к счетам граждан, чтобы похитить денежные средства. Для этого они взламывают соцсети, используют фишинг и социальную инженерию.

2. Несовершенство ранних систем защиты.

Раньше банки автоматически не блокировали подозрительные платежи. Не было единой базы мошеннических счетов. А для отмены операции нужно было ждать, пока банк проведет проверку. Поэтому аферисты быстро выводили деньги.

3. Утечка персональных данных.

Базы с номерами телефонов, паспортными данными и даже историями транзакций можно купить в даркнете. Мошенники активно применяют эту информацию. Например, злоумышленник звонит, обращается к человеку по имени и перечисляет его последние операции. Согласитесь, так охотнее верится, что на другом конце провода не преступник, а сотрудник банка или полиции.

4. Социальная инженерия.

Мошенники давят на жертв, используя психологические приемы. В стрессовой ситуации человек теряет бдительность и совершает ошибки.

5. Неосведомленность населения о киберугрозах.

Не все знают о мошеннических схемах. Особенно часто на уловки аферистов попадаются пожилые люди. А детей они не только обманывают, но и втягивают в преступления (подробнее – в статье «Подростковая преступность»).

О новых законодательных барьерах для кибермошенников

1. Блокировка подозрительных операций.

Банк обязан приостановить перевод на два дня, когда информация о получателе денег есть в базе ЦБ РФ, содержащей данные о перечислении средств без согласия их владельцев. Если банк это не сделает, то ему придется вернуть клиенту деньги, похищенные злоумышленниками (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 369-ФЗ, подробнее – в статье «Банки обязали возвращать клиентам похищенные деньги» и материале Банка России).

Если сведения о клиенте-гражданине есть в базе данных ЦБ РФ, то банку разрешено не блокировать его карту, а осуществить перевод в пользу другого человека на сумму до 100 000 рублей в месяц (подп. «б» п. 3 ст. 5 Федерального закона от 13 февраля 2025 г. № 9-ФЗ (далее – Закон № 9-ФЗ)).

2. Выдача кредитных денег с задержкой.

С 1 сентября 2025 года получить от 50 000 до 200 000 рублей по кредиту или займу можно будет только через 4 часа после заключения договора. Если сумма больше 200 000 рублей, то дается 48 часов (ст. 6 Закона № 9-ФЗ, подробнее – в материале Банка России).

3. Ограничение виртуальных возможностей злоумышленников.

С 1 сентября 2025 года банки не смогут зачислять больше 50 000 рублей на токенизированные (цифровые) карты в течение 48 часов с момента их выпуска. Как раз такие виртуальные карты часто используют мошенники (п. 1 ст. 1 Закона № 9-ФЗ).  

4. Самозапрет на оформление кредитов и сим-карт.

Граждане могут установить запрет на заключение с ними договоров кредита и займа через портал госуслуг. Если банк все же оформил договор, несмотря на самозапрет, то он не вправе требовать по нему исполнения обязательств (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ, подробнее – в статье «Зимние законодательные изменения» и материале «Запрет на получение кредитов и займов»).

С 1 сентября 2025 года у пользователей портала госуслуг появится возможность установить запрет на заключение договоров с операторами связи. Так аферисты не смогут зарегистрировать сим-карту от чужого имени и использовать ее в незаконных целях (п. 4 ст. 9 Федерального закона от 1 апреля 2025 г. № 41-ФЗ (далее – Закон № 41-ФЗ), подробнее – в материале Госдумы).

5. Антиспам-защита.

Сотрудникам госучреждений, банков, операторов связи и маркетплейсов запретили использовать иностранные мессенджеры для рабочего общения с гражданами (ч. 1 ст. 15 Закона № 41-ФЗ).

С 1 сентября 2025 года операторов связи обязали отображать на экране телефона сведения о звонящем абоненте. Граждане смогут отказаться от получения смс-рассылок и обзвонов, направив оператору заявление (подп. «б» п. 5 ст. 9 Закона № 41-ФЗ).

6. Лимитированная выдача наличных.

С 1 сентября 2025 года банки начнут на 48 часов ограничивать выдачу сумм свыше 50 000 рублей в сутки по карте через банкоматы при подозрении в мошенничестве (п. 2 ст. 2 Закона № 41-ФЗ).

Граждане смогут установить доверенное лицо, к которому банк будет обращаться для подтверждения финансовых операций (подп. «г» п. 4 ст. 2 Закона № 41-ФЗ).

О других новых мерах безопасности читайте в материале Минцифры.

Рекомендации

1. Пользуйтесь ресурсами, которые созданы для защиты граждан от мошенников. Например, проект «Перезвони сам» научит распознавать аферистов и их схемы, а телеграм-канал «Вестник киберполиции России» расскажет о борьбе с киберпреступностью.

2. Будьте бдительны: есть программы для подделки голоса и изображения в реальном времени. При разговоре по телефону дипфейк не так-то просто определить.

3. Не сообщайте никому информацию о счетах и картах, логины и пароли, паспортные данные. Установите лимит на операции в мобильном банке.

4. Проверьте свою кредитную историю. Через портал госуслуг можно узнать, в каком бюро кредитных историй она находится (подробнее – в материале «Как посмотреть свою кредитную историю»). Если обнаружили, что злоумышленники оформили на вас кредит, то незамедлительно обратитесь в банк и полицию.

5. Если вы стали жертвой мошенников, сразу же заблокируйте все карты и поменяйте пароли. Подайте в банк заявление о несогласии с операцией, а в полицию – заявление о преступлении.