Как защитить бизнес от мошенников

Новые виды мошенничества

Адвокат Вероника Полякова рассказала, что мошенники звонят предпринимателям, направляют им письма по электронной почте, пишут в мессенджерах и соцсетях. Они представляются контрагентами, сотрудниками ФНС, Роспотребнадзора, правоохранительных органов, судов, банков, сотовых операторов, центра «Мой бизнес» и проч.

Обычно цель мошенников – получить доступ к персональным или финансовым данным предпринимателя, чтобы оформить на него кредиты или списать с его счета деньги. Нередко они убеждают людей перевести средства самостоятельно.

Вероника Полякова призвала позаботиться о безопасности своих денежных средств и другого имущества.

• Помните, что сотрудники госструктур и банков не запрашивают по телефону паспортные и финансовые данные. Не сообщайте их никому.

Роспотребнадзор не информирует о проверках по телефону и не предлагает товары или услуги.

Суды направляют уведомления участникам процесса через портал госуслуг или по телефону, если участник дал согласие на отправку СМС-сообщений, которое подтверждено его распиской.

• Установите распознаватель подозрительных звонков. Придумайте пин-код для сим-карты.
• Используйте разные пароли на интернет-ресурсах и в приложениях. Обязательно настройте двухфакторную аутентификацию на портале госуслуг, сайте ФНС и на других сайтах. И включите оповещение о входе в ваш аккаунт на портале госуслуг.
• Заведите карту для интернет-платежей и не храните на ней деньги. Можно установить суточный лимит на переводы по банковской карте.
• Если с вашего счета исчезли средства, немедленно заблокируйте карту через приложение банка или его контакт-центр (телефон указан на карте); в течение суток после списания средств напишите в отделении банка заявление о несогласии с операцией; расскажите в полиции о случившемся, настояв на регистрации сообщения о преступлении.
• Если вам по ошибке перечислили большую сумму, сообщите об этом в банк. Пока сотрудники не проведут проверку, не возвращайте деньги, чтобы не оказаться вовлеченным в мошенническую схему.
• Не переходите по ссылкам из сообщений от незнакомых адресатов. И проверяйте привычные адреса, с которых приходят письма. Если хотя бы один символ отличается, это повод насторожиться.
• Если вам предлагают заключить договор, убедитесь, что новый контрагент знает о предстоящей сделке. Мошенники выдают себя за представителей крупных компаний и используют шаблоны их договоров, изменив реквизиты.
• Если реквизиты вашего партнера поменялись, уточните по телефону их корректность. Мошенники взламывают почты предпринимателей и от их имени рассылают «выгодные коммерческие предложения».
• Оформите запрет на регистрацию сделок с недвижимостью без личного присутствия. И имейте в виду, что с 1 марта 2025 года можно будет установить самозапрет на оформление потребительских кредитов и займов (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ).

Прокурор Подольска Иван Денисов рассказал, что мошенники вовлекают в преступления даже молодежь. Они караулят подростков во дворах домов, у школ, на спортивных площадках или пишут им в мессенджерах и соцсетях. Злоумышленники предлагают ребенку оформить на себя банковскую карту за вознаграждение. Затем эта карта используется для вывода средств, полученных незаконным путем. Прокурор призвал предпринимателей объяснить своим детям, что если они передают банковские карты другим людям, то могут стать соучастниками преступления.

Как именно мошенники обманывают бизнесменов и что еще можно сделать, чтобы защитить свои средства, рассказано в презентации.

Безопасная работа с интернет-банком

Представитель «Альфа Банка» Павел Корытов озвучил рекомендации для предпринимателей.

• Регулярно обновляйте антивирус на своих устройствах.
• Ограничьте доступ к интернет-ресурсам и почте на компьютере, с которого входите в интернет-банк.
• Не передавайте логин и пароль для доступа к интернет-банку другим людям, в том числе сотрудникам вашей компании.
• Позвоните в банк и попросите заблокировать свои карты, если вы получили сообщение о входе в интернет-банк или оплате сим-карты, но не делали этого.
• Подтверждайте важные платежи второй подписью, если доверяете их отправку бухгалтеру.
• Храните электронный ключ для подтверждения платежей в недоступном для других месте.
• Убедитесь в надежности контрагента до внесения платы. Особенно внимательно оцените риски, если контрагент: новая компания или недавно сменила руководителя, с несвязанными кодами ОКВЭД или без бухотчетности за прошлый год, с большими долгами или даже банкротится (как выбрать добросовестного контрагента – читайте в статье «Совет для бережливых: проверьте компанию, чтобы не потерять деньги»).
• Всегда оформляйте договоры с контрагентами. Удаленно их лучше заключать через электронную систему документооборота, так как в отличие от обычной подписи ЭЦП сложнее подделать.

Правовая защита персональных данных клиентов

Адвокат Антон Кальван рекомендовал предпринимателям позаботиться о сохранности персональных данных (ПД): Ф.И.О., пол, возраст, контакты клиентов и проч.

В частности, необходимо разработать документы: политику обработки ПД; приказ о назначении ответственного за обработку ПД; приказ об утверждении перечня работников, имеющих доступ к ПД; соглашение о конфиденциальности с работниками; локальные акты.

Об обработке ПД и новых штрафах за нарушения рассказано в презентации.