Потребителям – об изменениях за первое полугодие 2024 года

Изменения в законах

Татьяна Саяпина, адвокат филиала № 49 Московской областной коллегии адвокатов:

Принят закон о самозапрете на кредиты

Можно будет бесплатно внести в свою кредитную историю запрет на заключение договоров потребительского кредита или займа, чтобы защититься от мошенников. Для этого надо подать заявление в квалифицированные бюро кредитных историй через портал госуслуг или МФЦ (Федеральный закон от 26 февраля 2024 г. № 31-ФЗ).

Новые правила заработают с 1 марта 2025 г. Они не распространяются на договоры, обязательства по которым обеспечены ипотекой или залогом транспортного средства, а также на образовательные кредиты с господдержкой.

Туристские услуги станут качественнее

Перечень организаций, которые вправе проводить аттестацию инструкторов-проводников, теперь утверждает Правительство (Распоряжение Правительства РФ от 16 мая 2024 г. № 1156-р). Поправки направлены на повышение безопасности туристов, которые проходят опасные маршруты (Федеральный закон от 23 марта 2024 г. № 63-ФЗ).

Обязательную аттестацию экскурсоводов и гидов-переводчиков перенесли на 1 марта 2025 г. Если к этой дате сведений о гиде не окажется в реестре, он не вправе будет осуществлять свою деятельность. Потерять аттестацию гид может, если в течение года его более двух раз привлекли к административной ответственности за нарушение условий оказания услуг или если он планово не подтвердил соответствие установленным требованиям (Федеральный закон от 22 июня 2024 г. № 143-ФЗ).

Ужесточили ответственность за навязчивую и недостоверную рекламу

За нарушение требований к рекламе, распространяемой по сетям электросвязи, ввели штрафы: для граждан – от 10 000 до 20 000 рублей, для должностных лиц – от 20 000 до 100 000 рублей, для организаций – от 300 000 до 1 000 000 рублей.

Увеличили штрафы за рекламу кредита или микрозайма без условий, определяющих его полную стоимость (Федеральный закон от 6 апреля 2024 г. № 78-ФЗ).

Расширили запрет на передачу коллекторам долгов за ЖКУ

Передавать долги жильцов за жилищно-коммунальные услуги третьим лицам запрещено управляющим компаниям, ТСЖ, ЖК, ресурсоснабжающим организациям и региональным операторам по обращению с ТКО.

Этот перечень дополнили наймодатели, предоставляющие социальное жилье. Передача задолженности возможна, только если произошла замена наймодателя (Федеральный закон от 22 апреля 2024 г. № 84-ФЗ).

Увеличили штрафы за незаконное отключение воды, отопления и электричества

Если ресурсоснабжающая организация нарушит норму или режим обеспечения населения коммунальными услугами, то ее оштрафуют на 30 000 – 50 000 рублей. За повторное нарушение штраф вырастет почти в два раза (Федеральный закон от 29 мая 2024 г. № 116-ФЗ).

Без открытия банковского счета можно будет перевести не более 100 000 рублей

Нововведение заработает в мае 2025 г. Оно касается разовых перечислений, в том числе электронных средств, с упрощенной идентификацией (Федеральный закон от 29 мая 2024 г. № 122-ФЗ). Ранее лимита не было.

Заемщиков защитили от внезапного повышения процентных ставок

С 1 сентября 2024 г. начнет действовать ограничение на применение переменных процентных ставок по кредитным договорам (Федеральный закон от 22 июня 2024 г. № 151-ФЗ).

Под переменной понимается ставка, значение которой может изменяться в период действия кредитного договора (например, в зависимости от ключевой ставки Банка России).

Такие ставки можно будет применять только по договорам, которые обеспечены ипотекой, а также если кредит выдан на сумму от 15 до 74 миллионов рублей на срок не более 20 лет либо на большую сумму независимо от срока.

Измененная ставка не должна превысить первоначальную более чем на треть и в любом случае не может вырасти более чем на 4 процентных пункта.

Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении ставки не позднее 15 дней до начала применения ее нового размера. После этого заемщик сможет в течение 3 месяцев обратиться к кредитору с заявлением о продлении срока возврата кредита.

Заселяться в гостиницы и санатории можно по биометрии

Регистрация граждан по месту пребывания в гостинице, санатории, доме отдыха, пансионате, кемпинге и медорганизации возможна на основании полученных из ЕСИА сведений о документе, удостоверяющем личность, после проверки по биометрии (Постановление Правительства РФ от 20 марта 2024 г. № 341). Раньше нужен был бумажный документ.

Утвержден стандарт оказания бесплатной юридической помощи

Определены требования к оказанию бесплатной юрпомощи и информированию об этом. Например, такая помощь включает консультирование, составление документов и представление интересов в судах, госорганах и организациях (Приказ Минюста России от 20 мая 2024 г. № 157).

Граждане, которые вправе получить бесплатную юрпомощь, перечислены в ст. 20 Федерального закона от 21 ноября 2011 г. № 324-ФЗ. Ее оказывают государственные юридические бюро, юридические клиники, специальные негосударственные центры, нотариусы и адвокаты.

Договор ОСАГО можно будет заключить после постановки автомобиля на учет

С 1 марта 2025 г. полис ОСАГО уберут из списка документов, которые регистрирующий орган вправе запросить у автовладельца в случае постановки машины на госучет или совершения регистрационных действий при смене владельца (Федеральный закон от 8 июля 2024 г. № 174-ФЗ).

Ирина Косенко, юрист общей судебной практики юридической компании «Эклекс»:

Планируют наложить запрет на оказание допуслуг без согласия потребителя

Подготовлен проект поправок в ст. 16 Закона о защите прав потребителей (ID проекта 02/04/06-24/00148414, подробнее в новости «Роспотребнадзор предлагает запретить навязывание потребителю дополнительных товаров, работ и услуг»).

Он предусматривает, что продажа дополнительных товаров, работ и услуг за отдельную плату должна осуществляться исключительно с письменного согласия потребителя. На продавцов и исполнителей возлагается обязанность доказать наличие такого согласия при возникновении спора.

Запрет коснется автоматических отметок (галочек) и условий, предполагающих изначальное согласие потребителя.

Разъяснения органов

Татьяна Саяпина:

Абонент может не платить за навязанные услуги связи

Оператор сотовой связи не должен оказывать дополнительные платные услуги без согласия абонентов. В противном случае они могут не оплачивать такие услуги, а когда деньги списаны – потребовать их возврата.

Абоненту нужно запросить детализацию счета и направить оператору претензию. Если ее отклонят или не ответят, придется судиться (информация Роспотребнадзора от 20 апреля 2024 г.)

Клиника не должна требовать СНИЛС у пациентов, которые лечатся платно

Для заключения договора об оказании платных медицинских услуг пациент сообщает только Ф.И.О., адрес места жительства, телефон и паспортные данные (Письмо Минздрава России от 18 января 2024 г. № 31-2/63).

Пациентам рассказали, чего требовать, когда платные медуслуги оказали некачественно

Пациент вправе по своему выбору просить о безвозмездном устранении недостатков, возмещении расходов на их самостоятельное устранение, уменьшении цены услуг или повторном их оказании.

Претензия с требованием направляется в медорганизацию. Если та откажет или не ответит, следует обратиться в суд (информация Роспотребнадзора от 16 марта 2024 г.).

Родителей учат правильно выбирать детские игрушки

Не рекомендуется покупать игрушки со стойким неприятным запахом, громким звуком, острыми углами и заусенцами. Погремушки для младенцев не должны быть окрашены и весить больше 100 грамм. Важно обращать внимание на предупреждающие надписи, например об использовании игрушки только в присутствии взрослого (информация Роспотребнадзора от 5 февраля 2024 г.).

Посетителям парков развлечений напомнили об их правах

До использования аттракционов необходимо убедиться, что они подходят ребенку с учетом его возраста, роста, веса и состояния здоровья.

Потребителям должна быть доступна информация о правилах пользования аттракционами, регистрации их в органах гостехнадзора и дате последней ежегодной проверки.

Посетитель аттракционов имеет право на безопасную услугу. Вред, причиненный его здоровью или имуществу, подлежит возмещению согласно ст. 14 Закона о защите прав потребителей (информация Роспотребнадзора от 6 июля 2024 г.).

Роспотребнадзор разъяснил правила возврата билетов при отмене спектакля

В случае отмены мероприятия потребителю должны сообщить новую дату. При этом он может отказаться от билетов, потребовав возврата денег и возмещения убытков, например погашения расходов на дорогу или уплату сервисного сбора (информация Роспотребнадзора от 27 марта 2024 г., подробнее в статье «О возврате денег за билеты на спектакль или концерт»).

Задержали или отменили авиарейс – пусть вернут деньги

Вынужденным признается отказ пассажира от перевозки из-за отмены, задержки рейса или изменения маршрута, указанного в билете. В таком случае ему должны вернуть провозную плату (информация Роспотребнадзора от 18 апреля 2024 г.).

Получить электронную подпись стало проще

Обзавестись сертификатом электронной подписи можно через приложение «Госключ».

Неквалифицированная электронная подпись пригодится при активации сим-карты, подписании трудового договора, покупке автомобиля, оформлении компенсации по ОСАГО, получении налоговых уведомлений.

Квалифицированная электронная подпись понадобится при подаче заявления на развод, регистрации бизнеса, наложении запрета на сделки с недвижимостью без личного присутствия, оформлении ипотечного договора, покупке недвижимости и регистрации прав собственности.

Чтобы получить сертификат квалифицированной электронной подписи, нужно подтвердить личность в отделении одного из банков-партнеров или МФЦ (информация Минцифры от 18 апреля 2024 г.).

Банк России следит за применением кредитными организациями законодательных изменений

1. 1 июля 2024 г. начал действовать запрет на взимание комиссий при приеме от граждан платы за ЖКХ и пеней за ее несвоевременное внесение (Федеральный закон от 19 декабря 2023 г. № 602-ФЗ). Этой льготой могут воспользоваться граждане, которые нуждаются в соцподдержке и отнесены к одной из категорий, установленных Правительством (Распоряжение Правительства РФ от 27 апреля 2024 г. № 1059-р). Для освобождения от комиссии следует предоставить в банке документ, подтверждающий право на льготу (Письмо Банка России от 11 июня 2024 г. № 03-45/5196).

2. Банки и микрофинансовые организации обязаны письменно уведомлять заемщиков о возможных затруднениях с обслуживанием долга и последующих штрафных санкциях, если на выплаты будет уходить более 50% доходов (информация Банка России от 2 января 2024 г.).

3. В расчет полной стоимости кредита входят все расходы заемщика, без которых банк не выдаст кредит или выдаст, но на иных условиях (информация Банка России от 19 января 2024 г.).

4. Информация о процентных ставках должна сопровождаться указанием диапазона значений полной стоимости кредита (Информационное письмо Банка России от 25 января 2024 г. № ИН-03-59/6).

5. С 1 июля 2024 г. отменили мораторий на ограничение полной стоимости потребкредитов и займов (информация Банка России от 28 июня 2024 г.).

6. Банки обязаны информировать граждан об окончании срока их вкладов, причем бесплатно и не позднее чем за 5 дней до даты истечения этого срока (информация Банка России от 1 февраля 2024 г.).

7. Не допускаются ограничения по размеру и количеству переводов денежных средств в рублях между счетами гражданина в разных кредитных организациях (Информационное письмо Банка России от 22 мая 2024 г. № ИН-04-45/32).

8. Центробанк расширил перечень признаков мошеннических операций (информация Банка России от 11 июля 2024 г.).

Банки должны приостанавливать переводы, если:

• выявлена нетипичная для клиента операция (учитываются суммы переводов и их периодичность, время и место совершения операций);
• операция осуществляется с устройства, которое ранее использовали злоумышленники и информация о котором есть в базе данных регулятора;
• сведения о счете получателя есть в базе данных регулятора о мошеннических счетах;
• через счет получателя совершались мошеннические операции, по оценкам антифрод-системы банка;
• от сторонней организации поступила информация о мошеннических действиях (например, перед переводом денег оператор связи сообщил о нехарактерной для клиента телефонной активности или росте числа входящих сообщений с новых номеров);
• возбуждено уголовное дело в отношении получателя средств.

Три последних критерия начнут применяться с 25 июля 2024 г. В этот же день вступит в силу закон, который обязывает банки возвращать клиенту переведенные мошенникам деньги в течение 30 календарных дней после получения от него заявления (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 369-ФЗ, информация Банка России от 11 июля 2023 г.).

Не упустите возможность повысить свою финансовую грамотность

Банк России проводит онлайн-уроки по финансовой грамотности. Весеннюю сессию посмотрели 3,2 миллиона раз. Очередная сессия начнется в сентябре. Уроки проведут для школьников, студентов и взрослых, старшего поколения, педагогов (информация Банка России от 31 мая 2024 г.).

До 30 июля проходят вебинары по финансовой грамотности в игровой форме для организаторов детского отдыха, методистов, вожатых, педагогов образовательных учреждений и детских домов. Следующая игра состоится 18 июля.

На информационно-просветительском ресурсе Центробанка «Финансовая культура» можно найти статьи о финансах, полезные сервисы, познавательные игры, методические рекомендации и презентации для уроков.

Судебная практика

Ирина Косенко:

Оплата кабельного телевидения не всегда означает согласие на такую услугу

Жительница Санкт-Петербурга, сама того не подозревая, несколько лет перечисляла деньги за услуги кабельного телевидения, включенные в квитанцию на оплату ЖКУ. Причем договор об оказании услуг связи она не подписывала. В квартиру даже не был проложен антенный кабель. Женщина попыталась вернуть средства через суд, но ей отказали.

Пришлось обратиться в Конституционный Суд. Тот отметил, что согласие на оказание услуг может быть выражено по-разному, в том числе конклюдентными действиями, такими как пользование услугой или ее оплата. При этом, перечисляя деньги за ЖКУ по общей квитанции, человек может не осознавать, что так он выражает свое согласие на дополнительные услуги. В таком случае оплата не свидетельствует о заключении договора.

Жилищное законодательство не препятствует включению платы за допуслуги в квитанцию. Но надо заручиться согласием жильца на их получение. Иначе услуги могут считаться навязанными, и их потребитель не обязан оплачивать (Постановление Конституционного Суда РФ от 2 июля 2024 г. № 34-П, подробнее в новости «КС запретил навязывать дополнительные услуги в квитанциях за квартплату»).

Другие важные выводы Конституционного и Верховного судов за 2024 год

• Новость «КС: Собственник сети газораспределения не вправе препятствовать подключению к ней новых потребителей»;
• новость «КС отклонил жалобу на нормы законодательства о порядке подключения к сетям газораспределения»;
• новость «КС отклонил жалобу на порядок определения объема потребления газа при обнаружении неисправности прибора учета»;
• новость «Когда плата за рассмотрение обращения финансовым уполномоченным должна быть возвращена?»
• новость «КС указал, что вывеска на фасаде дома может быть установлена без решения общего собрания собственников МКД» (Суд пояснил, что размещение такой вывески обусловлено нормами Закона о защите прав потребителей);
• новость «ВС напомнил, на что обращать внимание в спорах о взыскании с покупателя скидки»;
• новость «ВС напомнил, что РСА не несет ответственность за возмещение компенсации морального вреда» (Суд указал, что поскольку Российский союз автостраховщиков не оказывает страховые услуги и не является стороной по договору ОСАГО, то он не может нести ответственность за нарушение прав потребителей);
• новость «Является ли условие об использовании местного времени существенным для договора купли-продажи электроэнергии?»;
• новость «Какие факты свидетельствуют о самовольном присоединении к централизованной системе водоотведения?»;
• новость «ВС напомнил о недопустимости одностороннего отказа продавца от исполнения публичного договора»;
• новость «ВС: Разрешение вопроса о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора не может подменять разрешение спора по существу» (Суд встал на защиту прав страхователя, которому было отказано во взыскании страхового возмещения из-за несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора);
• новость «ВС пояснил применение преюдиции в спорах о взыскании убытков из-за отмены предоплаченного заказа»;
• новость «ВС напомнил, что следует принимать во внимание при рассмотрении страхового спора»;
• новость «ВС разъяснил порядок оценки взаимодействия сторон договора купли-продажи при выявлении в товаре недостатков»;
• новость «ВС защитил права покупателя, которому не выдали товар под предлогом санкций»;
• новость «ВС пояснил нюансы рассмотрения спора о неучтенном потреблении электроэнергии»;
• новость «ВС: Запоздалое уведомление о прекращении действия срочного договора влечет его пролонгацию»;
• новость «Что делать покупателю, если ему был продан не тот автомобиль, который он выбрал в автосалоне?»;
• новость «ВС указал, что СНТ не может препятствовать своим членам в присоединении к электросетям сетевой компании»;
• новость «Ошибка при установлении курсов валют не дает банку права списывать деньги со счета клиента»;
• новость «При оформлении страхового полиса агентом нельзя утверждать о злоупотреблении со стороны страхователя»;
• новость «Пленум ВС принял постановление по спорам о добровольном страховании имущества».