Льготные кредиты для семей с детьми

Направление средств маткапитала на погашение кредита

Материнский капитал – это мера господдержки семей, в которых с 1 января 2020 г. появился первый ребенок либо с 2007 г. родился или был усыновлен второй ребенок (или третий, четвертый и любой следующий ребенок, если до этого право на маткапитал не возникало или не оформлялось). За получением материнского капитала нужно обращаться непосредственно в территориальные органы Пенсионного фонда РФ или через портал госуслуг.

Потратить маткапитал семьи вправе лишь на цели, предусмотренные законом, в том числе на улучшение жилищных условий. Можно купить квартиру или дом, провести реконструкцию уже имеющегося в собственности жилья или построить новое. Средства материнского капитала можно направить на уплату первоначального взноса, основного долга и процентов по кредиту или займу на приобретение жилого помещения.

Разберемся, как использовать средства материнского капитала для уплаты первоначального взноса.

1. Материнский капитал – это не наличные деньги, после рождения ребенка Пенсионный фонд выдает сертификат. Потому вначале следует обратиться в территориальный орган ПФР за справкой о размере маткапитала, которую нужно будет предоставить банку.

2. После этого необходимо выбрать банк, который будет готов оформить ипотеку с использованием средств материнского капитала. Затем нужно оформить кредитное соглашение, подписать договор купли-продажи квартиры и взять из банка справку о предоставлении кредита на покупку жилья для Пенсионного фонда.

3. В жилье, купленном или построенном с использованием средств маткапитала, должны быть выделены доли владельцу сертификата, его супругу и детям. Поэтому нужно составить соглашение о выделении долей и заверить его у нотариуса. Данный документ станет подтверждением того, что все члены семьи будут собственниками жилого помещения.

4. Затем нужно отнести в территориальный орган ПФР документы, необходимые для перевода средств маткапитала. Как правило, это заявление о распоряжении этими средствами с приложением сертификата, паспорт и СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей, справка о предоставлении кредита на покупку жилья, выписки из ЕГРН о регистрации права собственности на квартиру, кредитного договора и договора купли-продажи, нотариальное соглашение о выделении долей.

Если Пенсионный фонд примет решение о переводе денежных средств, проценты по кредиту перерассчитают.

Однако предусмотренное законом право не всегда так просто реализовать на практике. Поскольку каждый банк сам формирует условия получения и правила выплаты кредита, в его погашении с помощью средств материнского капитала заемщику могут и отказать. Именно в такой ситуации оказалась девушка, обратившаяся в редакцию «АГ» с вопросом: она и муж хотят принять участие в программе «Социальная ипотека» для молодых ученых, действующей в Московской области. Средства маткапитала планировали направить на уплату процентов по кредиту, но банки – участники программы не соглашаются. Как быть в такой ситуации? Что ж, ничего не остается, как искать подходящий банк.

(Ответы на вопросы о размере и об использовании средств маткапитала вы найдете в подборке статей на тему «Материнский капитал».)

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой – это вид ипотечного кредитования, при котором банки выдают заемщикам определенных категорий кредиты на приобретение недвижимости по сниженной ставке, а разницу до фактической ставки компенсирует государство. Существуют разные программы ипотечного кредитования с господдержкой. Программа «Ипотека с материнским капиталом» как раз дает возможность направить средства маткапитала на уплату первоначального взноса, основного долга и процентов по кредиту. В дополнение к маткапиталу многодетные семьи, в которых один из детей родился в период с 2019 г., могут получить субсидию в размере 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Родителям могут быть интересны и такие программы, как «Ипотека для молодой семьи» и «Семейная ипотека под 6%». Есть и другие: «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека». В некоторых регионах действуют ипотечные программы для людей определенных профессий – учителей, врачей. В Московской области на льготную ипотеку могут рассчитывать молодые ученые.

По каждой ипотечной программе банки определяют свои условия выдачи кредита. Например, что касается условий программы «Ипотека с материнским капиталом» Райффайзенбанка, то максимальная сумма займа для владельцев сертификата составит 26 млн руб., срок ипотеки – от 1 года до 30 лет, процентная ставка – от 7,99%. Подобная программа действует и в Сбербанке: сумма займа – от 300 тыс. руб., срок ипотеки – до 30 лет, процентная ставка – 8,9%. Там же есть программа для семей с двумя и тремя детьми: сумма займа – до 12 млн руб., срок ипотеки – до 30 лет, процентная ставка – от 0,1%. Альфа-Банк дает возможность заемщикам принять участие в программе «Семейная ипотека»: сумма займа – до 12 млн руб., срок ипотеки – до 30 лет, процентная ставка – от 4,99%. Такой кредит выдается семьям с детьми на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке и на рефинансирование текущей ипотеки.

Следует обратить внимание, что не все банки участвуют в таких программах, к тому же условия выдачи кредита даже по одной программе в них могут быть разными. Как правило, сведения об участии банков в ипотечных программах размещают для публичного обозрения сами банки, АО «ДОМ.РФ» и органы государственной власти и местного самоуправления.