«Сельская ипотека»: кредит под ставку от 0,1% годовых на покупку жилья или участка

На что выдается «сельская ипотека» и каковы условия кредитования?

«Сельскую ипотеку» можно получить для покупки земельного участка или строительства на уже имеющемся участке жилья, для приобретения квартиры или дома, но только в сельской местности, а не в черте города. Причем объект недвижимости может быть как построенным, так и возводимым, т.е. допускается приобретение жилого помещения на различных этапах строительства.

Срок кредитования – не более 25 лет. Сумма ипотечного кредита будет зависеть от региона: в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе кредит может быть предоставлен в размере до 5 млн руб., а в иных регионах – до 3 млн руб.

Процентная ставка не должна превышать 3% годовых, но она может быть снижена до 0,1% годовых и определяется в момент заключения договора. Ставка может колебаться в зависимости от разных условий: наличия или отсутствия дополнительного финансирования от региональных властей, суммы ипотеки, срока кредитования и т.д.

Какие важные изменения были внесены в программу?

• Граждане могут использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Ранее были возможны отказы банков заемщикам в этом ввиду отсутствия прямого указания на такое право в правовом акте.
• На «сельскую ипотеку» могут претендовать граждане, которые используют земельные участки на праве аренды и планируют взять кредит на строительство дома. Прежде нужно было обладать правом собственности на участок, но не все могут себе это позволить, потому заключение договора аренды порой оказывается оптимальным вариантом (о рисках при покупке участка читайте в статье «Как не ошибиться при выборе земельного участка?»).
• Теперь жители не только Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа, но и Ямало-Ненецкого автономного округа могут получить льготную ипотеку в размере до 5 млн руб.

Как стать участником программы?

По общему правилу, участником программы может стать любой гражданин РФ вне зависимости от возраста, состава семьи и места жительства. Однако банки могут устанавливать дополнительные требования. Например, одним из требований Россельхозбанка к заемщикам является наличие не только гражданства РФ, но и регистрации на территории России по месту жительства или пребывания. Также заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 75 лет. Ему необходимо проработать не менее 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года.

Чтобы стать участником программы, нужно подготовить пакет документов. Полный их список банки определяют самостоятельно. Обычно в него входят: паспорт гражданина РФ; справка о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка; копия трудовой книжки (или выписка из нее), заверенная работодателем; свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка (детей) – при наличии; документы на земельный участок, квартиру или дом, получаемые в кредит.

Почему могут отказать в предоставлении льготной ипотеки и как этого избежать?

Заемщику могут отказать в случае подачи неполного пакета документов или поддельных документов, при наличии «плохой» кредитной истории и т.д. Причем обычно банк не объясняет причины отказа в предоставлении кредита, ссылаясь на необходимость сокрытия тайны. Однако иногда в сопроводительном письме об отказе указывается срок, в течение которого можно повторно обратиться с документами. Поэтому в таких ситуациях важно рассматривать все обстоятельства.

Чтобы минимизировать риск наступления негативных последствий, следует подготовить полный пакет документов и заранее узнать свою кредитную историю. Обратите внимание: кредитная история есть у всех. Если вы никогда не брали кредит, то ваша история будет нулевой. Узнать ее можно с помощью Портала госуслуг: нужно заполнить заявку о доступе к списку организаций, в которых хранится кредитная история в электронном виде, и ждать ответа Центрального банка РФ. Информацию о таких организациях – их название, адрес и телефон – Центробанк пришлет в личный кабинет. Также свою кредитную историю можно узнать в офисе Бюро кредитных историй или через сайты банков и иных специализированных организаций, оказывающих подобные услуги.

Если с кредитной историей и документами все в порядке, но банк все равно отказал, попробуйте выбрать другую программу льготной ипотеки, например «Семейная ипотека под 6%», «Молодая семья», «Дальневосточная ипотека» и т.д. (читайте также: «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее»).

Чаще банки отказывают именно из-за «плохой» кредитной истории, недостаточного дохода и отсутствия поручителей или созаемщиков. В этом случае можно обратиться в другой банк – возможно, там условия будут мягче.