Кредитные мошенники добрались и до вас?

Правовые амортизаторы для смягчения последствий аферы

Самозапрет на получение кредитов и займов. Его нужно включить на «Госуслугах» или в МФЦ, даже если мошенники уже набрали кредитов на ваше имя.

Запрет не будет распространяться на кредитные договоры, обеспеченные ипотекой или залогом транспортного средства, и на договоры основного образовательного кредита с господдержкой (п. 14 ст. 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ).

Возврат денег, упущенных банком. Кредитные учреждения проводят антифрод-проверки и применяют период охлаждения для защиты граждан от мошенников.

Банк должен вернуть деньги клиенту, если не уследил за подозрительной операцией и средства заполучили злоумышленники (ч. 3.13 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ, подробнее – в статье «Банки обязали возвращать клиентам похищенные деньги»).

С 2027 года банкам также придется возвращать клиентам средства, похищенные мошенниками после взлома онлайн-банкинга с помощью вредоносной программы (подробнее – в материале Центробанка).

Остановка начислений по кредитному договору. Кредитная организация не вправе требовать возврата долга и начислять проценты, если мошенники оформили кредит без ведома клиента, после чего было возбуждено уголовное дело о хищении (ч. 7 ст. 13 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ).

Кредитные каникулы. Это период, когда заемщик может не вносить платежи по кредиту. То есть долг ставится на паузу, но не аннулируется.

Правила предоставления кредитных каникул по потребительским кредитам и займам обозначены в статье 6.1-2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ. Каникулы полагаются при определенных условиях. В частности, когда размер кредита не превышает 450 000 рублей или 1 600 000 рублей при залоге автомобиля, а заемщик находится в трудной жизненной ситуации (ч. 4 ст. 4 Федерального закона от 24 июля 2023 г. № 348-ФЗ, ч. 1 ст. 6.1-2 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ).

Правила предоставления кредитных каникул по ипотеке обозначены в статье 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ. С 1 сентября 2026 года при рождении либо усыновлении второго или последующих детей семьи вправе оформить отсрочку по ипотеке независимо от своего финансового состояния (подробнее – в статье «Новые законы в поддержку населения: жилищные сбережения и ипотечные каникулы»).

Правила предоставления кредитных каникул участникам СВО и их семьям предусмотрены Федеральным законом от 7 октября 2022 г. № 377-ФЗ.

Правила предоставления кредитных каникул самозанятым, субъектам малого и среднего предпринимательства предусмотрены Федеральным законом от 31 июля 2025 г. № 276-ФЗ.

Отмена судом кредитного договора. Добиться признания договора недействительным непросто, когда клиент банка сам подписал документы и когда перевод или выдача денег подтверждены кодами. Однако если заемщик принял решение под влиянием обмана или психологического давления, то это обстоятельство можно использовать как ключевой аргумент в судебном споре с банком.

Рекомендации для жертв мошенников

1. Обратитесь в полицию и банк без промедления.

Чем быстрее вы направите заявления, тем больше будет вероятность минимизировать негативные последствия.

2. Фиксируйте обстоятельства.

Сохраните подтверждения подачи заявлений в полицию и банк, выписки по счетам, переписку с банковскими сотрудниками и проч. Эти доказательства пригодятся в суде.

3. Отстаивайте право на кредитные каникулы.

В случае если банк не дал согласие на льготный период, запросите письменный мотивированный отказ.

Учитывайте, что оформление кредита под влиянием мошенников не является основанием для предоставления каникул. Должны быть соблюдены условия, предусмотренные законом.

Кредитная организация неправомерно отказала в каникулах? Подайте жалобу в Банк России. Приложите к ней копии документов, подтверждающих право на кредитные каникулы. Банк России проверит соблюдение требований законодательства, а при выявлении нарушений примет меры надзорного реагирования. Нередко такая проверка побуждает банк повторно оценить обстоятельства и пересмотреть решение.

Если жалоба не возымела эффекта, стоит подумать о судебной защите.

4. Обратитесь в суд.

С подачей иска о признании кредитного договора недействительным лучше не тянуть. Даже окончания уголовного расследования ждать не обязательно.

Если вы сами оформили кредит, а средства получили мошенники, то можно попытаться списать долг в рамках процедуры банкротства.

Как настоять на отмене кредитного договора или избавиться от чужих долгов через банкротство – читайте в статье «Кредитный долг – сюрприз от мошенников».

Онлайн-беседа о защите от кредитных мошенников и освобождении от их долгов

5 октября 2026 года состоится онлайн-конференция о мошенничестве на рынке кредитования. Ее организуют Федеральная палата адвокатов РФ, кафедра адвокатуры МГЮА и «Адвокатская газета» при поддержке Союза молодых адвокатов России.

Подключиться к трансляции или послушать запись выступлений адвокатов можно будет на странице конференции.

Записи прошедших мероприятий размещены на странице проекта «АГ-Конференция – онлайн: самозащита прав и помощь адвоката».