Сбербанк хочет помочь гражданам в списании долгов

Как банкротство поможет должнику и какова роль арбитражного управляющего в этой процедуре?

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал, что размер просроченной свыше трех месяцев задолженности составляет не менее 500 тыс. руб. и удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворения требований других (ст. 213.4 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

В остальных случаях гражданин вправе сам решать, насколько целесообразно проведение процедуры банкротства. По словам управляющего партнера адвокатского бюро «Юшин и партнеры» Анатолия Юшина, это может помочь тем, у кого долг по любым обязательствам, будь то банковские кредиты, налоговые задолженности или займы частных лиц, превышает 500 тыс. руб., при этом доход не позволяет его погасить, и нет имущества (кроме единственного жилья), стоимость которого превышает размер задолженности. А вот невыгодно банкротиться тем, кто взял ипотечный кредит, так как заложенное жилье будет продано, а деньги возвращены банку-кредитору.

Адвокат Адвокатской палаты Москвы, к.ю.н. Константин Евтеев рассказал, что в период пандемии коронавируса банкротство физлиц стало особо актуальной темой, поскольку многие граждане сейчас не могут оплачивать свои долги. Не вдаваясь в юридические тонкости, он пояснил, что начинается банкротство с подачи заявления в арбитражный суд и назначения финансового управляющего, а заканчивается списанием долгов, не погашенных после продажи имущества должника. Гражданин не освобождается от них только в случае его недобросовестных действий.

Одним из главных действующих лиц в процедуре банкротства физлица является арбитражный управляющий, который именуется финансовым управляющим и утверждается арбитражным судом. От его опыта и компетентности будут зависеть проведение процедуры и ее результат, поскольку именно он ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги.

Анатолий Юшин пояснил детали: после того как гражданин подает в арбитражный суд заявление о банкротстве, суд рассматривает его и вводит или процедуру реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют погасить долг на согласованных с кредиторами условиях в течение двух-трех лет, или процедуру реализации имущества, если у должника нет возможности платить по обязательствам. То есть должник и кредиторы могут договариться о посильном графике платежей либо его имущество финансовый управляющий продает на торгах. Таким имуществом может стать автомобиль, доли в бизнесе и недвижимость, за исключением единственного жилья, если оно не является предметом ипотеки, предметов быта, одежды и т.п. Также в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены сделки с имуществом, совершенные должником в течение трех лет до ее введения. Но при этом с момента введения процедуры останавливается начисление процентов, штрафов и пеней – долг не растет; снимаются наложенные аресты на имущество; финансовый управляющий ведет в судах дела о взыскании задолженности третьих лиц перед должником, об истребовании имущества в его пользу и т.д. Вырученные деньги распределяются между кредиторами. В случае отсутствия имущества и недостаточности дохода должника его задолженность полностью списывается.

«Причем никаких страшных последствий для человека процедура банкротства не влечет, – объяснил Анатолий Юшин. – В течение пяти лет при получении кредитов или займов человек должен официально уведомлять кредиторов о том, что в отношении него вводилась процедура банкротства. В течение трех лет он не сможет самостоятельно заниматься бизнесом в качестве ИП или учредителя компании и быть руководителем юридического лица».

Насколько полезным может оказаться сервис и каковы риски его использования?

Чтобы воспользоваться онлайн-платформой Fresh Start, нужно будет выбрать регион, ввести сумму долга и количество кредиторов. После этого пользователь получает доступ к списку арбитражных управляющих и их данным. Чтобы направить заявку специалисту, нужно будет ввести свои Ф.И.О., телефон, адрес электронной почты, ИНН и дать согласие на обработку персональных данных.

Мы попросили адвокатов и юристов рассказать о преимуществах использования данного сервиса. И эксперты по-разному оценили его эффективность.

Адвокат АП г. Москвы Константин Евтеев назвал сервис по подбору арбитражного управляющего интересным нововведением, полезным как для людей, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, так и для арбитражных управляющих, желающих расширить свои возможности в профессиональной сфере. Однако, по его мнению, плюсы и минусы использования такой онлайн-платформы можно будет оценить только спустя время.

Управляющий партнер АБ «Юшин и партнеры» Анатолий Юшин считает, что введение электронных платформ, упрощающих для граждан проведение процедуры банкротства, – полезная инициатива, но все же следовало бы подумать о ином формате подобного сервиса.

Эксперт обратил внимание на то, что, во-первых, процедура банкротства – непростой правовой институт. «Подготовка заявления в суд и дальнейшее представительство в судебном заседании – задача не из легких, и с ней вряд ли справится неподготовленный человек. Потому обойтись без помощи профессионального юриста в этом деле крайне затруднительно, – объяснил он. – При этом арбитражный управляющий по закону не может оказывать юридическую помощь должнику до введения процедуры и уж тем более представлять его интересы в суде».

Во-вторых, вопросы у Анатолия Юшина вызвала законность использования подобного сервиса: «Законодательство о банкротстве предусматривает беспристрастность арбитражного управляющего. Он обязан действовать в равной степени в интересах должника и кредиторов. Если в ходе процедуры банкротства кредиторам станет известно о знакомстве и предварительном общении должника и управляющего, а уж тем более о финансовых отношениях между ними, то этот факт может стать основанием для отстранения управляющего от ведения процедуры».

С ним согласился старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев: «Инициатива была бы хорошей, если бы ее реализация не противоречила действующему законодательству. Если с заявлением о банкротстве обращается сам гражданин, то он не может выбрать арбитражного управляющего. Получается, сервис создает возможности для злоупотреблений со стороны должника, так как позволяет заранее договориться с управляющим, который будет проводить процедуру банкротства». Поясняя возможные негативные последствия, эксперт предположил: «Суд не должен утверждать управляющего, который выбран должником для проведения процедуры. Должна быть указана только саморегулируемая организация арбитражных управляющих. Потому суд может выбрать другую организацию, в которую и направит запрос».

Адвокат, партнер BMS Law Firm Денис Фролов предостерег пользователей платформы: «После использования сервиса банку станет известно о том, что человек задумывается о процедуре банкротства и списании долгов. Это может учитываться при обращении за кредитом или реструктуризацией задолженности, человек может попасть в черный список банка как неблагонадежный заемщик».