Банкротство граждан: итоги 2025 года

Запретили сомнительную рекламу банкротства

В рекламе услуг по ведению банкротства не разрешается гарантировать освобождение от обязательств, рассказывать о некоей «государственной системе по избавлению от задолженностей» и призывать не погашать долги.

При этом необходимо сообщать о негативных последствиях банкротства (Федеральный закон от 31 июля 2025 г. № 332-ФЗ).

Ввели внесудебное банкротство для участников СВО

Действующие и бывшие участники СВО могут воспользоваться внесудебным банкротством, если:

• долг участника СВО – от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
• исполнительный документ, выданный для взыскания задолженности не менее чем за год до подачи заявления о банкротстве в МФЦ, не исполнен или производство по нему прекращено в связи с невозможностью взыскания (Федеральный закон от 23 мая 2025 г. № 111-ФЗ).

Выплаты за участие в СВО защищены от обращения на них взыскания в рамках банкротства (Федеральный закон от 8 августа 2024 г. № 228-ФЗ).

Уточнили порядок внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ

Теперь итоги банкротства отражаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) не позднее 10 календарных дней с даты вынесения судебного акта об окончании процедуры. Раньше этот период исчисляли с даты завершения процедуры.

Расширен перечень событий, о которых финансовый управляющий обязан сообщать через ЕФРСБ. Так, необходимо публиковать информацию о предъявлении кредиторами требований к должнику и их включении в реестр, об оспаривании сделок и результатах таких разбирательств (Федеральный закон от 31 июля 2025 г. № 311-ФЗ).

Судебная практика

Верховный Суд РФ выпустил Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан. Отмечу наиболее интересные позиции.

1. Процедура банкротства не вводится, если гражданин обосновал, что намерен расплатиться с кредиторами в ближайшее время. Например, нашел новую работу или иной источник дохода, достаточного для погашения долгов (п. 3 Обзора).

2. Предпочтение отдается реструктуризации долгов, а не реализации имущества (п. 4 Обзора).

3. Процедура реструктуризации долгов может быть введена, если должник хоть и настаивает на реализации имущества, но злоупотребляет своими правами. Допустим, получает высокую зарплату, а ссылается на нехватку денег. В отсутствие подобной недобросовестности предпочтение отдается процедуре, предложенной должником (п. 5 Обзора).

4. Суд может вернуться от реализации имущества к реструктуризации долгов, если изменились обстоятельства и должник готов расплатиться с кредиторами. Например, устроился на высокооплачиваемую работу (п. 6 Обзора).

5. Единственное жилье банкрота не лишается иммунитета, если у него есть право пользования другим жилым помещением при отсутствии права собственности на него (п. 16 Обзора).

6. Признание единственного жилья роскошным и лишение его иммунитета возможно только при экономической целесообразности и соблюдении баланса интересов всех сторон (п. 21 Обзора).

7. Для признания жилья роскошным учитываются разные параметры: площадь, местонахождение, оформление, инфраструктура и проч. Причем площадь должна кратно превышать норму (п. 22, 23 Обзора).

8. До реализации единственного жилья должнику предоставляется замещающее жилое помещение в пределах населенного пункта, где он проживает с семьей. При этом гарантируется сохранение достойного образа жизни (п. 26 Обзора).

9. В конкурсную массу могут не включить автомобиль, если он используется для обеспечения надлежащего уровня жизни должника и людей, которые находятся у него на иждивении (п. 38 Обзора).

10. Недвижимость, находящаяся в общей долевой собственности должника и его супруга, подлежит реализации как единый объект (п. 43 Обзора, подробнее – в статье «Супружеская математика»).

11. Длительное неудовлетворение требований кредитора само по себе не может квалифицироваться как злостное уклонение от погашения задолженности, если оно обусловлено объективными причинами (п. 56 Обзора).

12. Неразумность поведения должника в отличие от недобросовестности не является препятствием для освобождения от долгов (п. 57 Обзора).

13. Принятие обязательств без намерения их исполнить влечет отказ в освобождении от них (п. 62 Обзора).

Советы гражданам

1. Трезво оценивайте риски и негативные последствия банкротства.

2. Учитывайте, что подача заявления о банкротстве не подразумевает быстрого и беспрепятственного списания задолженности.

3. Помните, что банкротство могут завершить без освобождения от долгов. Чтобы такого не случилось, проанализируйте обстоятельства: сколько взяли взаймы, на что потратили деньги, был ли шанс их вернуть и проч.

4. Не обращайтесь к «специалистам», которые безусловно обещают избавить вас от долгов. При этом не стоит отказываться от грамотной юридической помощи.