5 октября в Федеральной палате адвокатов РФ состоялась четвертая конференция по теме «Как защититься от мошенников» в рамках проекта «АГ-Конференция – онлайн: самозащита прав и помощь адвоката». Проект реализуется в рамках Общероссийского проекта по оказанию бесплатной юридической помощи «Адвокаты – гражданам». Его организаторы – ФПА РФ, кафедра адвокатуры МГЮА имени О.Е. Кутафина, «Адвокатская газета», партнер – Союз молодых адвокатов России. Проект предназначен для широкой аудитории: граждан без юридического образования, которым необходимы разъяснения и советы по правовым вопросам, адвокатов и практикующих юристов, заинтересованных в обмене опытом работы по рассматриваемым категориям дел.
Открывая конференцию, президент Федеральной палаты адвокатов РФ Светлана Володина поприветствовала участников мероприятия и подчеркнула особую актуальность и практическую значимость обсуждаемой темы. По ее словам, результатом профессиональной дискуссии должно стать более глубокое понимание существующей проблемы и возможных путей ее решения. Она поблагодарила коллег за готовность серьезно заниматься этой темой, изучать ее и делиться своими знаниями с теми, для кого они особенно важны.
Во вступительном слове модератор конференции, вице-президент ФПА РФ, заместитель председателя Комиссии Совета ФПА РФ по защите прав адвокатов Нвер Гаспарян, в частности, заметил, что обсуждаемая тема весьма актуальна для многих россиян в связи с распространенностью оформления кредитов. Соответственно, как подчеркнул спикер, мошенничество в сфере кредитования – это весьма злободневная тема для граждан; адвокаты в таких делах выступают представителями потерпевших и, по сути, занимаются пропагандой правового просвещения. Это своеобразная «адвокатская инвестиция» в адрес российских граждан, чтобы те не стали потерпевшими в уголовных делах о кибермошенничестве.
В докладе на тему «Основные схемы мошенников. Как не стать жертвой?» член АП Санкт-Петербурга, адвокат Балтийской коллегии адвокатов им. А. Собчака Юлия Шаф рассказала о своем опыте работы в сфере отстаивания интересов доверителей, пострадавших от телефонных мошенников. Самая распространенная схема мошеннических действий, по ее словам, сопряжена с кражей телефонов, использованием чужих SIM-карт и незаконным получением пин-кодов в целях хищения средств с банковских счетов граждан. Спикер рассказала, как она выиграла дело против «Тинькофф-банка», когда три судебные инстанции не прислушались к позиции ее доверителя; эта порочная практика была сломлена лишь в Верховном Суде. Тогда ВС РФ, как пояснила адвокат, счел, что банк – такой же участник правоотношений, как и другие стороны кредитного договора, и именно он должен доказать, что потребитель действительно намеревался оформить кредит в ночное время. Другой спор был выигран в деле против «Сбербанка», добавила адвокат.
Юлия Шаф также предупредила, что гражданам важно не терять мобильные телефоны, чтобы они не перешли в незаконное владение посторонних, которые могут использовать их при совершении обсуждаемых преступлений. Пострадавшим от мошеннических действий следует оперативно уведомить банк о случившемся, равно как и полицию. Спикер пояснила, что установка паролей на телефон не спасает от мошенничества: мошенники разными способами обходят эту опцию, например, они могут вставить другую SIM-карту в гаджет.
В своем докладе «Что делать сразу после того, как узнал о кредите, оформленном мошенниками?» член Адвокатской палаты города Москвы, адвокат Московской коллегии адвокатов «Логос» Олег Лисаев, в частности, поделился случаем из своей практики, когда его доверительница сначала общалась с ботом (якобы звонил обслуживающий банк), который сообщил ей, что у нее сменился номер банковского счета. Далее к разговору с клиентом подключилась некая девушка, убедившая потерпевшую скачать приложение, через которое мошенники получили доступ к ее мобильному банку, в итоге на женщину был оформлен кредит. Она сразу же обратилась в близлежащее отделение банка, где ей посоветовали обратиться в полицию. Спикер заметил, что в таких случаях важно оперативно отменить транзакцию в банке. Кроме того, аудиозапись разговора в банке об отмене сделки также может стать доказательством в суде. Он добавил, что дети, играя на телефоне родителя, также могут оформить кредит, ответив утвердительно на соответствующий вопрос, – благодаря аудиозаписи этого разговора можно будет отстоять интересы их родителей.
Олег Лисаев подчеркнул, что в подобных случаях гражданам нужно не только звонить в банки, чтобы отменить транзакции, но и обратиться к опытному в этой сфере адвокату, а также в полицию и добиться возбуждения уголовного дела. В частности, пострадавшим важно доказывать, что они не подавали заявления на выдачу кредита, не ознакомились в полной мере с условиями кредитования – у них не было времени для этого. Важно также доказать, что транзакция была совершена без согласия клиента. Помимо этого, потерпевшим нужно доказать, что получатель денег – это не их знакомый, его нет в списке телефонных абонентов; нужно активно доказывать и бездействие банка.
В свою очередь, член Адвокатской палаты города Москвы, адвокат Московской городской арбитражной и налоговой коллегии адвокатов «Люди Дела» Марина Фролова рассказала, как подготовиться к суду для оспаривания кредитных договоров, оформленных мошенниками. Она поделилась случаем из своей практики, когда на ее доверителя было оформлено свыше 3 млн руб. кредита из-за мошеннических действий. Пострадавшая женщина переводила деньги путем использования QR-кодов, которые ей давали мошенники. Первая судебная инстанция, как рассказала спикер, отказала в иске, но адвокатом была проделана комплексная работа по защите интересов доверителя. В частности, удалось добиться назначения двух психолого-психиатрических экспертиз, последняя из них выявила, что оформление кредита произошло благодаря обману заемщика и использованию по отношению к нему манипулятивных приемов. В итоге сделка была признана недействительной, при этом суд применил реституцию.
Марина Фролова также заметила, что в ряде случаев крайне сложно установить участников преступной цепочки – часто они находятся за рубежом, иногда гражданам, ставшим жертвами телефонных мошенников, целесообразно возбудить процедуру банкротства.
Член АП города Москвы, руководитель уголовно-правовой практики АБ «Соколов, Трусов и партнеры» Анна Миненкова рассказала о нюансах защиты имущественных интересов жертв мошенников. По ее мнению, эта тема весьма актуальна с учетом нынешних российских реалий. В таких делах, как пояснила спикер, большое значение имеют показания потерпевшего, переписка с мошенниками, которые всячески стремятся уничтожить ее. Очень важно прекратить взаимодействие с мошенниками на самом раннем этапе. Пострадавшим гражданам необходимо добиться возбуждения уголовных дел, где их признают потерпевшими, однако получение такого процессуального статуса само по себе еще не гарантирует возврата денежных средств.
Анна Миненкова напомнила, что в таких делах потерпевший имеет право заявлять ходатайства, знакомиться с материалами дела, и ему важно пользоваться такими правами. Ему также нужно инициировать гражданское дело по признанию кредитного договора незаключенным. Все доказательства, полученные в уголовном деле, могут использоваться в гражданском процессе, поэтому адвокатам важно активно вести работу «на двух фронтах», защищать права доверителей параллельно в двух процессах – гражданском и уголовном. Спикер также предостерегла, что жертвами телефонных мошенников могут стать и психически устойчивые граждане из-за активного использования преступниками манипулятивного прессинга.
Член АП Московской области Валентина Ященко выступила с докладом «Об особенностях оспаривания кредитных договоров – на примерах из судебной практики». Она, в частности, заметила, что к ней часто обращаются люди, на которых мошенники оформили кредиты. По ее словам, в таких делах суды все чаще встают на сторону пострадавших, но успех зависит от того, как быстро люди начнут действовать. Адвокат перечислила перечень конкретных действий, которые нужно предпринимать пострадавшим гражданам: необходимо позвонить оператору связи и заблокировать SIM-карту, также нужно заблокировать доступ к банковским приложениям, «Госуслугам», электронной почте, затем обратиться в полицию.
Кроме того, как пояснила Валентина Ященко, следует направить претензию в банк, а самое важное – собрать доказательства: запросить детализацию у оператора связи, сведения от Минцифры (с какого IP-адреса и в какое время были выполнены входы в личный кабинет на «Госуслугах»), получить выписку по счету (куда ушли деньги), справку о принадлежности банковской карты – если она чужая, то это сильное доказательство. «Также важно получить логи доступа в мобильный банк, их может запросить следователь. Далее нужно подать в суд иск о признании кредитного договора недействительным. Обязательно следует заявить обеспечительные меры: запрет банку списывать деньги и начислять проценты, пока идет суд. Крайне важно не платить деньги по чужому кредиту: даже один платеж может быть расценен как признание долга. В таких делах пострадавшим всегда нужно обратиться к квалифицированному адвокату», – отметила спикер.
В свою очередь, член Адвокатской палаты города Москвы, руководитель проектов практики банкротства Intana Legal Алексей Толмачёв рассказал о нюансах внесудебного и судебного банкротства в случаях оформления кредитов мошенниками. Он подтвердил, что банкротство не всегда означает «выход из ситуации», когда случилось мошенническое оформление кредита. Все зависит от конкретных обстоятельств дела, активности финансового управляющего, кредиторов или суда; соответственно, на практике могут быть различные варианты и последствия для граждан. В ряде случаев банкротство может помочь, но должникам все равно важно доказать добросовестность своих действий – суды могут быть более благосклонными к ним, если выявят явное мошенничество.
Подводя итоги мероприятия, Нвер Гаспарян напомнил правило «предупрежден – вооружен» и то, что жертвами мошенников могут стать разные люди, включая и обладателей крепкой психики. По его словам, в настоящее время против россиян ведется целая «психологическая и финансовая война», когда десятки млрд руб. похищаются и выводятся в иностранные государства, поэтому важно сохранять бдительность в таких вопросах.
