Президент России подписал закон, направленный на противодействие хищению денежных средств юридических лиц – клиентов банка. Поправки вводятся в законы «О национальной платежной системе», «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации».
Как ранее писала «АГ», поводом для подготовки изменений в законодательство стал рост числа несанкционированных операций, совершенных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания. Авторы поправок указывали, что, по информации Банка России, в 2016 г. было совершено порядка 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт на сумму более 1 млрд руб. При этом законодательно предусмотрена правовая защита интересов физических лиц в случаях своевременного информирования об осуществлении перевода денежных средств без их согласия, но не юридических.
В этой связи законом установлено право кредитной организации на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использования электронных средств платежа при выявлении признаков совершения перевода без согласия плательщика. В то же время банк обязан информировать клиента о таких действиях, а также о применяемых и выявленных признаках совершения перевода без согласия клиента и предоставлять рекомендации по снижению рисков повторного возникновения подобных ситуаций.
При выявлении признаков мошеннической операции банк должен незамедлительно запросить подтверждение клиента о возможности исполнения распоряжения и в случае подтверждения исполнить его. Кроме того, законом устанавливается порядок действий по возврату денежных средств при получении от плательщика – юридического лица уведомления о списании денежных средств без его согласия.
Теперь кредитные организации обязаны реализовывать мероприятия по противодействию совершению переводов денежных средств без согласия клиента. Кроме того, Банк России должен формировать и вести базы данных о случаях совершения либо попытках совершения подобных операций. Также он сможет установить для кредитных и некредитных финансовых организаций обязательные требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия такого рода мошенничеству.
Также внесены изменения в ст. 26 «Банковская тайна» Закона о банках и банковской деятельности, предполагающие нераспространение правовых механизмов, направленных на защиту банковской тайны, на ситуации, когда раскрытие информации об операциях и счетах клиентов осуществляется через Банк России в целях предотвращения совершения и выявления мошенничества.
Стоит отметить, что к моменту принятия документ подвергся значительным стилистическим и редакционным правкам. Однако, как пояснил «АГ» управляющий партнер АБ «Леонтьев и партнеры» Вячеслав Леонтьев, изменения носят технический характер, а основные положения, направленные на предотвращение совершения мошеннических действий по переводу денежных средств, остаются без изменений.
«Как и было предложено в законопроекте, кредитная организация наделяется правом на приостановление исполнения операции по переводу денежных средств на срок не более двух рабочих дней. При этом кредитная организация будет обязана сразу сообщить клиенту о подозрительном переводе, чтобы он подтвердил его или заявил о его незаконности. Центробанк будет обязан разработать признаки подозрительных операций и разместить на своем официальном сайте», – напомнил Вячеслав Леонтьев. Ранее он отмечал актуальность поправок в связи с постоянным совершенствованием мошеннических схем и указывал, что кредитные организации, разрабатывая на основе системы фрод-мониторинга собственные признаки мошеннических операций, смогут оперативно предотвращать незаконные списания, информируя при этом клиентов.
Комментируя проект закона на стадии его внесения в Думу, адвокат ПА Самарской области Андрей Носов указывал, что данные поправки в условиях роста в геометрической прогрессии количества хищений денежных средств граждан и организаций с использованием систем дистанционного банковского обслуживания следует признать закономерными. «Такая опасная тенденция не может оставаться без внимания законодателя, ибо повлечет за собой череду необратимых последствий, связанных в том числе и с падением уровня доверия граждан к банковской системе», – пояснил эксперт.
