21 июля Госдума приняла закон, которым внедряется механизм информирования заемщика о деталях заключенного им кредитного договора (законопроект № 1068268-8). Согласно поправкам в Закон о кредитных историях кредитная история будет содержать информацию о подписании заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, включая процентную ставку, сумму обязательства либо лимит по кредиту, срок исполнения обязательства заемщика по данному договору, предусмотренные индивидуальными условиями кредитного договора, о заключении с заемщиком договора.
При этом указывается, что сведения о процентной ставке по договору кредита, полученные Национальным бюро кредитных историй от кредитной организации или микрофинансовой организации, не предоставляются в составе кредитного отчета, а также в составе сведений кредитной истории для предупреждения возможного мошенничества. Также квалифицированное бюро кредитных историй будет направлять на Госуслуги уведомления о подписании индивидуальных условий кредитного договора. Данные сведения бюро будет получать от банков и микрофинансовых организаций.
Согласно поправкам в Закон о потребительском кредите, если кредит превышает 50 тыс. руб., в бюро также направляются сведения о возможности отказаться от кредита, включая момент времени, до которого можно произвести такой отказ (дата и время с точностью до минуты по московскому времени), а также о контактных данных кредитора, с помощью которых заемщик может осуществить отказ. При этом плата с заемщика за предоставление уведомлений посредством Госуслуг не взимается.
Корреспондирующие поправки вносятся в Закон о банках и банковской деятельности и Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Изменения вступают в силу с 1 октября 2027 г.
В комментарии «АГ» председатель КА г. Москвы «М.Э.Н.С. Право в Действии» Петр Никитенко заметил, что законопроект принципиально ничего не меняет в сфере защиты прав заемщиков, однако вводит для них дополнительные скрытые издержки при оформлении кредита и упрощает взыскание для банков. Так, закон вводит обязанность предоставления сведений из Национального бюро кредитных историй, однако умалчивает о размере платы за предоставление таких сведений, которая в конечном итоге и будет отнесена банками на заемщика.
По мнению Петра Никитенко, само по себе уведомление о возможности отказа от договора с контактными данными кредитора является избыточным. Любой заемщик имеет возможность найти в Интернете адрес кредитной организации и направить по нему отказ от договора. «Новеллу о том, что уведомление заемщика о возможности его отказа с контактными данными кредитора будет направляться в личный кабинет на Госуслугах, следует рассматривать как дополнительную “привязку” заемщика на случай его просрочки. Все вытекающие из возможной просрочки проинформированного через Госуслуги заемщика, а именно: уведомления о просрочке, претензии и иски – будут считаться прочитанными при первом входе такого заемщика в ЛК, что значительно облегчит жизнь банкам при взыскании», – заключил он.
Управляющий партнер юридической фирмы LEXING Андрей Тишковский посчитал, что закон следует оценить как последовательный и логичный шаг в развитии механизмов противодействия мошенничеству в кредитной сфере. Изменения продолжают технологическую цепочку изменений, начатую поправками о кредитном антифроде, которые ввели понятие «период охлаждения» для получения денег по договорам свыше 50 тыс. руб. «Законодатель, с одной стороны, вводит более сложный технологический процесс выдачи кредитных средств, а с другой – позволяет решить распространенную проблему отсутствия у граждан информации о том, что на них оформлен кредит. Теперь заемщик будет получать официальное уведомление на Госуслугах, которое позволяет ему оперативно узнать об оформлении кредита и, если кредит оформили мошенники, отказаться от его получения», – указал эксперт.
